ДОЗВОЉЕНИ МИНУС ИЛИ КЕШ КРЕДИТ: Ево шта је исплативије када зафали новца - Већина бира погрешно!

ДИЛЕМА је готово увек иста - када искрсне непланирани трошак, да ли искористити дозвољени минус који је већ доступан на рачуну или поднети захтев за кеш кредит.

Фото: josefotograf / Alamy / Profimedia

Иако минус на први поглед делује као најбрже и најједноставније решење, финансијски стручњаци упозоравају да је он попут „свеће када нестане струје“ – може да помогне у тренутку, али постаје скуп ако се на њега ослоните на дужи период.

Како бисте лакше донели праву одлуку, у наставку доносимо детаљно поређење трошкова и правила која важе током 2026. године.

Дозвољени минус: Брзо решење које може скупо да вас кошта

Дозвољени минус и даље представља најскупљи облик задуживања у Србији. Иако је Народна банка Србије (НБС) ограничила висину камата, оне су и даље знатно више него код кеш кредита.

Камате: Према важећим правилима, максимална ефективна каматна стопа (ЕКС) за дозвољени минус износи 19,75 одсто.

Како функционише: Камата се обрачунава свакодневно, и то искључиво на износ који сте заиста искористили.

Када је добар избор: Само за краткотрајне финансијске проблеме које можете да решите у року од 10 до 30 дана, на пример до следеће плате.

Највећа замка: Проблем настаје када упаднете у такозвану „револвинг замку“ – плата привремено смањи минус, али се већ после неколико дана поново враћате у дозвољено прекорачење и месецима плаћате камату на готово исти износ.

Кеш кредит: Предвидљива отплата и нижи трошкови

За разлику од дозвољеног минуса, код кеш кредита унапред знате колика ће бити месечна рата, колико траје отплата и колико ће вас задужење укупно коштати.

Камате: Просечне каматне стопе на кеш кредите крећу се између 9 и 11 одсто, док законски максимум за остале динарске кредите износи 15,75 одсто.

Када је бољи избор: Ако знате да новац нећете моћи да вратите у року од месец или два, кеш кредит је финансијски рационалније решење. Најчешће се користи за веће издатке, попут реновирања стана, поправке аутомобила или рефинансирања скупљих дуговања.

Предност: Фиксна месечна рата подстиче дисциплиновану отплату и постепено смањује дуг, што код коришћења дозвољеног минуса често није случај.

Математички пример: Колико кошта позајмица од 100.000 динара?

Претпоставимо да вам је потребно 100.000 динара на период од годину дана.

Ако користите дозвољени минус: Уколико сте свих 12 месеци у минусу уз камату од 19,75 одсто, само на име камате платићете око 19.750 динара, док ћете и даље дуговати почетних 100.000 динара.

Ако узмете кеш кредит: Код кредита на 12 месеци са каматом од око 10,5 одсто, укупна камата износи приближно 5.778 динара, а по истеку отплатног периода дуг ће бити у потпуности измирен.

Шта саветују стручњаци: Гледајте ЕКС, а не само НКС

Финансијски стручњаци упозоравају да се приликом поређења понуда не треба водити искључиво номиналном каматном стопом (НКС), већ пре свега ефективном каматном стопом (ЕКС), јер она обухвата и додатне трошкове, попут одржавања рачуна, накнаде за Кредитни биро, меница и евентуалног осигурања.

Посебну пажњу треба обратити на осигурање отплате кредита. Банке често нуде нижу номиналну камату уколико прихватите осигурање, али трошак полисе може значајно да повећа ефективну каматну стопу, па такав кредит на крају може бити скупљи од понуде без осигурања.

(24седам)

Препоручујемо

Економија

0 3

ПОВЕЋАВА ПОТРОШЊУ ГОРИВА: Због ове навике за воланом гориво плаћате папрено - Стручњаци све објаснили!

19. 07. 2026. у 13:28

Економија

0 0

ТОЧЕЊЕ ГОРИВА: Детаљан ценовник за уштеду на путевима ка Грчкој, Црној Гори и Хрватској - Где точити до врха?

19. 07. 2026. у 13:01

Економија

0 0

ПРИМАМЉИВЕ ОПЦИЈЕ ЗА ПОВЕЋАЊЕ КУЋНОГ БУЏЕТА: Који додатни послови могу да вам донесу месечну зараду и до 200.000 динара?

18. 07. 2026. у 17:04

Економија

0 3

МНОГИ РАДНИЦИ ОВО НЕ ЗНАЈУ: Ако примате минималац, ово су права која вам послодавац не сме ускратити

18. 07. 2026. у 16:45

Ekonomija

Poslodavac može da pomeri već odobren godišnji odmor, ali samo pod ovim uslovima: Evo šta kaže zakon

2026-07-21 14:01:00

Svet

Razorno nevreme pogodilo Čile: Desetoro poginulih, hiljade pogođenih, u toku masovne evakuacije

2026-07-21 09:48:00

Пратите нас и путем иОС и андроид апликације