ВИШАК ПАРА НА РАЧУНУ МОЖЕ СКУПО ДА ВАС КОШТА: Ево шта треба да урадите

МНОГИ људи се воде логиком да што више новца имају на свом текућем рачуну, то су сигурнији.

Фото: Ансплеш

Иако је осећај ликвидности пријатан, држање превише новца на рачуну који се користи за свакодневне трансакције може бити подједнако штетно као и балансирање на ивици дозвољеног дефицита.

С једне стране, постоји опасност од накнада за прекорачење и одбијених плаћања ако немате довољно средстава на рачуну. С друге стране, прекомерни износ паркиран на текућем рачуну, који обично не доноси никакву камату, свакодневно тихо губи вредност због инфлације, док истовремено пропуштате прилику да тај новац ради за вас. Проналажење правог баланса је кључ здравог управљања личним финансијама.

Како да одредите свој износ?

Да бисте одредили идеалан износ за ваш текући рачун, финансијски стручњаци нуде једноставно, али ефикасно правило. Циљ је да увек имате довољно новца на рачуну да покријете један до два месеца животних трошкова. Да бисте дошли до тог износа, први корак је прецизно праћење ваших месечних трошкова.

То укључује све фиксне трошкове попут плаћања кирије или хипотеке, комуналних услуга, осигурања и претплата, као и варијабилне трошкове попут хране, превоза, горива и повремених излазака. Најбољи начин да добијете реалну слику јесте да пажљиво бележите сваки трошак најмање месец дана. Када добијете тај коначни месечни износ, то је ваша почетна тачка за израчунавање оптималног стања на вашем рачуну.

Износу који покрива један до два месеца трошкова, кључно је додати такозвани сигурносни „тампон“ или заштитни слој. Већина саветника препоручује да овај додатни износ буде око тридесет процената ваших месечних трошкова, односно фиксни износ између 500 и 1.000 евра. Сврха овог додатног новца је вишеструка и изузетно важна.

Он служи као прва линија одбране од непредвиђених мањих трошкова или ситуација у којима рачун стигне пре вашег дана исплате. Још важније, штити вас од уласка у скупо неовлашћено прекорачење, које у Хрватској носи изузетно високе каматне стопе. Овај тампон такође пружа сигурност током такозваних претходних ауторизација, које хотели, агенције за изнајмљивање аутомобила или бензинске пумпе привремено „резервишу“ на вашем текућем рачуну, смањујући ваш расположиви салдо док се трансакција не заврши.

Иако на први поглед може деловати безбедно, чување знатно већег износа од препорученог на текућем рачуну је заправо финансијски неразумно. Главни непријатељ вашег новца у овом случају је инфлација. Пошто текући рачуни углавном не нуде никакве или само симболичне приносе, куповна моћ вашег новца се временом смањује.

Новац који стоји неупотребљен уместо да расте у вредности заправо губи вредност. Поред тога, постоји и психолошки фактор, јер велика и лако доступна сума новца може подстаћи импулсивно и непланирано трошење. Коначно, не треба занемарити безбедносни ризик, јер у случају крађе картице или злоупотребе података, управо су средства на текућем рачуну највише угрожена.

Не мешајте текући рачун и фонд за хитне случајеве

Једна од најчешћих грешака у управљању финансијама јесте мешање текућег рачуна са фондом за хитне случајеве. Они служе потпуно различитим сврхама. Текући рачун је оперативни алат, ваша финансијска „проточна станица“ за плаћање рачуна и свакодневне потрошње. Фонд за хитне случајеве, с друге стране, је ваша финансијска сигурносна мрежа за велике, неочекиване животне догађаје, попут губитка посла, неочекиваних медицинских трошкова или већих поправки куће.

Овај фонд треба да буде у вредности најмање три до шест месечних плата и требало би да се држи одвојено, на штедном рачуну или другом облику штедње који нуди барем минималан повраћај и ван вашег домашаја за свакодневну потрошњу. Ово одвајање ствара психолошку баријеру и спречава вас да трошите новац за хитне случајеве на нешто што није хитно.

Прилагодите формулу својој животној ситуацији

Правило о трошковима од једног до два месеца није уклесано у камену, већ је смерница коју треба да прилагодите својој ситуацији. Ваша финансијска стабилност и природа ваших прихода играју кључну улогу. Људи са стабилним и редовним приходима, попут оних са сталним запослењем, могу се осећати пријатно држећи се доње границе, тј. једног месеца трошкова плус додатни буџет.

Међутим, за фриленсере, предузетнике или било кога са нередовним и непредвидивим приходима, препоручује се да на свом текућем рачуну држе већи износ, понекад и до три месеца трошкова, како би премостили периоде без значајних плаћања. Такође, проверите услове и одредбе ваше банке. Неки банковни рачуни захтевају да одржавате минимални салдо како бисте избегли плаћање месечне накнаде за одржавање рачуна.

Када израчунате свој идеалан износ и успоставите систем, важно је да га редовно преиспитујете. Како се ваши приходи, расходи и животне околности мењају, тако би требало да се мења и износ који држите на свом текућем рачуну. Сваки вишак новца изнад вашег оптималног износа и сигурносног бафера је паметан потез.

Опције су бројне, од креирања фонда за хитне случајеве, улагања у производе штедње са вишом каматом, инвестиционе фондове за дугорочне циљеве или превремене отплате дуга са високом каматом. На крају крајева, циљ је да свој текући рачун претворите у ефикасан алат за управљање новцем, а не у складиште где ваша имовина губи вредност.

(Блиц)

Препоручујемо

Економија

0 0

НАЈЈЕФТИНИЈЕ И НАЈСКУПЉЕ ЗЕМЉЕ ЗА ОДЛАЗАК У РЕСТОРАН: Погледајте где је Србија по ценама оброка

19. 02. 2026. у 16:52

Економија

0 0

ДА ЛИ МОЖЕТЕ ДА ПРОДАТЕ СТАН КОЈИ СТЕ ЛЕГАЛИЗОВАЛИ ПО НОВОМ ЗАКОНУ? Ово је детаљно објашњење, тиче се и хипотеке

19. 02. 2026. у 16:38

Пензионери

0 0

ПРОШИРЕН СПИСАК КО МОЖЕ РАНИЈЕ У ПЕНЗИЈУ: Ови грађани имају право на бенефицирани радни стаж

19. 02. 2026. у 11:01

Политика

0 9

"МОРАЋЕМО ДА СЕ ТРУДИМО И БОРИМО" Вучић: Стопа инфлације је под контролом

18. 02. 2026. у 17:46

Пратите нас и путем иОС и андроид апликације